Die Zukunft gestalten mit Composable & Coreless Banking Teil 2: Herausforderungen & Lösungen
Ganz gleich, ob Sie eine kleine Bank sind, die die Spar- und Kreditbedürfnisse der lokalen Bevölkerung bedient, oder eine landesweit bekannte Marke, die Bank- und Investmentmanagement-Dienstleistungen anbietet, eines gilt immer: Die heutigen Privatkunden haben klare Erwartungen an die digitalen Dienste und Erfahrungen, die sie von ihrer Bank erhalten.
Um diese Erwartungen erfüllen zu können, müssen Banken in der Lage sein, eine Vielzahl neuer Technologien - wie KI zur Betrugserkennung, Personalisierung und verbesserte KYC-Prozesse - in bestehende Bankgeschäfte zu integrieren. Darüber hinaus müssen sie in der Lage sein, dies auf eine Weise zu tun, die sowohl agile Innovationen als auch die Einhaltung der globalen Vorschriften ermöglicht. Der Schlüssel dazu liegt im Composable- und im Coreless Banking.
Im ersten Teil dieser Blog-Reihe haben wir uns eingehend mit den Veränderungen befasst, die die Einführung von Composable Banking vorantreiben, bevor wir uns mit seinen Vorteilen und Anwendungsfällen beschäftigt haben. Im zweiten Teil untersuchen wir die verschiedenen Hindernisse, die Banken auf ihrem Weg zu Composable Banking überwinden müssen, sowie die Strategien, die sie zur Bewältigung dieser Herausforderungen einsetzen können.
Ob Sie bereit sind oder nicht, Composable Banking ist im Kommen
Die Entwicklung hin zum Composable Banking ist zwar eindeutig von Vorteil, birgt aber auch eine Reihe einzigartiger Herausforderungen, die von den Banken mit Bedacht gemeistert werden müssen:
- Zuverlässigkeit und Komplexität: Während die Aufteilung der Funktionalität in kleinere Dienste die Abläufe innerhalb einzelner Domänen vereinfacht, bietet sie auch die Möglichkeit, Kernfunktionen des Bankgeschäfts von Vertrieb und Transaktionen zu trennen. Diese Trennung kann Transparenz und Anlegervertrauen stärken, indem sie klare, fokussierte betriebliche Effizienz demonstriert. Leider kann diese Trennung durch die Orchestrierung mehrerer Dienste auch zu einer höheren Komplexität im gesamten Bankensystem führen. Bei unsachgemäßer Umsetzung kann dies zu Zuverlässigkeitsproblemen führen. Um diese Risiken zu minimieren und die gewünschte Flexibilität von Microservices zu nutzen, ohne Kompromisse bei der Stabilität einzugehen, ist es für Banken entscheidend, sich an etablierte Best Practices zu halten.
- Drittanbieter-Management: In einer Zeit, in der viele Bankkomponenten als Software-as-a-Service (SaaS)-Angebote bereitgestellt werden, die von externen Anbietern verwaltet werden, ist ein effektives Drittanbieter-Management unerlässlich. Darüber hinaus könnten Banken diese Prinzipien auf kundenorientierte Dienstleistungen ausweiten, indem sie umfassende Lösungen wie Immobilien und Versicherungen in ihr Angebot integrieren und so die Kundenbeziehungen vertiefen und die Rentabilität steigern. Um eine nahtlose Integration und Verwaltung dieser Drittanbieterdienste zu gewährleisten, müssen Banken robuste Betriebsmodelle entwickeln, die mit Vorschriften wie dem Digital Operational Resilience Act (DORA) in Einklang stehen.
- Neugestaltung und Migration von Prozessen: Der Übergang zu Composable Banking erfordert eine durchdachte Neugestaltungs- und Migrationsstrategie. Produkte und Prozesse müssen an die Funktionen der ausgewählten Composable-Produkte angepasst werden, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten. Dies erfordert eine enge Abstimmung von Redesigns und Migrationen auf die Funktionalitäten und Einschränkungen der neuen Systeme, um Fehlanpassungen und potenzielle Störungen zu vermeiden.
- Management von FinTech-Partnerschaften: Die Identifizierung und das Management von Partnerschaften mit FinTech-Unternehmen ist eine anspruchsvolle Herausforderung. Banken müssen geschickt die richtigen Partner auswählen, um technologische Lücken zu schließen und Beziehungen zu pflegen, die sowohl strategisch als auch symbiotisch sind. Die Komplexität besteht darin, diese Partnerschaften so in das Ökosystem der Bank zu integrieren, dass sie die vorhandenen Fähigkeiten ergänzen und mit der langfristigen Vision der Bank übereinstimmen.
Die Bewältigung dieser Herausforderungen erfordert einen strategischen Ansatz, bei dem eine sorgfältige Planung, Expertise in der Technologieintegration und ein tiefes Verständnis des regulatorischen Umfelds entscheidend sind. Durch die Überwindung dieser Hürden können Banken das Potenzial des Composable Banking voll ausschöpfen und ein agileres, kundenorientierteres und widerstandsfähigeres Bankenumfeld schaffen.
Nutzung von Accelerators für Composable Banking
Da sich der Bankensektor in Richtung anpassungsfähigere und widerstandsfähigere Lösungen entwickelt, die über verschiedene FinTech-Anbieter verfügbar sind, können Accelerators ein nützliches Tool sein, um Banken dabei zu helfen, zu verstehen, wie schnell sie diese Lösungen nutzen können, um Innovationen zu entwickeln und neue Bankprodukte und Funktionen anzubieten. Unser eigener Accelerator für Modellbanken - die Nou Bank - unterstützt Finanzinstitute dabei, mithilfe einer Reihe vorintegrierter, Composable-Produkte eine breite Palette von Bankdienstleistungen schnell auf den Markt zu bringen. Der Einsatz solcher Accelerators bietet den Banken eine noch nie dagewesene Leichtigkeit bei der Anpassung und Integration und legt gleichzeitig den Schwerpunkt auf die Agilität und die kürzere Markteinführungszeit, die für das Composable Banking charakteristisch sind.
Accelerators können ein nützliches Tool sein, um Banken bei der schnellen Anpassung an die sich ständig ändernden Marktanforderungen und die sich wandelnden Kundenerwartungen zu unterstützen. Darüber hinaus können diese Tools den Banken dabei helfen, die Schwierigkeiten zu umgehen, die mit dem Aufbau komplexer Systeme von Grund auf verbunden sind und so einen nahtlosen Übergang zu einem modernen Banking-Framework gewährleisten.
Der vielleicht wichtigste Aspekt von Composable-Banking-Accelerators ist ihre Vielseitigkeit. Ob bei der Kursplanung für ein neues Greenfield-Projekt oder der schrittweisen Umstellung bestehender Systeme, können Accelerators den Banken Zugang zu den notwendigen Tools und modularen Komponenten verschaffen, um einen erfolgreichen Übergang zur Composable-Banking-Architektur zu gewährleisten.
Fazit
Der Übergang zu einer Composable und Coreless Banking Architektur ist mehr als nur eine technologische Entwicklung; es handelt sich um eine strategische Transformation, die auf die Zukunft des Bankwesens ausgerichtet ist. Dieses Modell antizipiert nicht nur die Notwendigkeit einer hohen operativen Effizienz und eines robusten Risikomanagements, sondern ermöglicht Banken auch, auf innovative Weise Wert zu schaffen, was letztlich zu einer höheren Kundenzufriedenheit und einer besseren finanziellen Performance führt. Der Übergang der Branche von traditionellen, monolithischen Systemen zu modularen, Cloud-basierten Architekturen verspricht eine Zukunft der Flexibilität, Effizienz und Reaktionsfähigkeit auf sich schnell ändernde Marktanforderungen.
Banken, die diesen Übergang erfolgreich meistern, indem sie Accelerators wie die Nou Bank von EPAM nutzen und sich an Best Practices halten, werden sich in der nächsten Welle der Finanzinnovation als Vorreiter positionieren. Sie werden nicht nur die Herausforderungen des heutigen Bankenumfelds meistern, sondern auch neue Maßstäbe für Kundenzufriedenheit, operative Exzellenz und strategisches Wachstum setzen. Während sich die Finanzinstitute weiter anpassen und entwickeln, sollten die hier diskutierten Erkenntnisse und Fallstudien als Wegweiser dienen und sie durch die transformativen Wellen des Composable Banking führen.
